क्रेडिट स्कोर (CIBIL) क्या है? How to check and get it for free in hindi।
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| What is Credit Score (CIBIL)? How to check and get it for free in hindi. |
What is Credit Score (CIBIL)? How to check and get it for free in hindi-क्या आप निकट भविष्य में कार खरीदने, नया घर खरीदने या यहां तक कि अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन देने के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं?
यदि हां, तो आपको पता होना चाहिए कि बैंक और उधार देने वाली एजेंसियां आपको एक रुपये की सलाह देने से पहले आपकी क्रेडिट योग्यता की पूरी जाँच करेंगी।
दूसरे शब्दों में, वे यह पता लगाने की कोशिश करेंगे कि क्या आप उस जोखिम के लायक हैं जो वे आपको क्रेडिट शर्तों पर नकद ऋण देकर आगे बढ़ाएंगे।
वे यह सुनिश्चित करने के लिए करेंगे कि आप चुकौती पर डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं जीते हैं और आपकी ऋण व्यवस्था की शर्तों को पूरा करने में पूरी तरह से सक्षम हैं।
यह वह जगह है जहाँ एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर (CIBIL स्कोर) बनाए रखने से आपको अपने ऋण को तेज़ी से स्वीकृत करने में मदद मिल सकती है और संभवतः कम ब्याज दर पर भी।
लेकिन पहले आपको यह समझने की जरूरत है कि क्रेडिट स्कोर होने का क्या मतलब है और आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास अच्छा स्कोर कैसे हो।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
सरल शब्दों में, एक क्रेडिट स्कोर संख्याओं में आपके क्रेडिट इतिहास का एक सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व है।
यह आपके ऋण आवेदन की प्रारंभिक स्क्रीनिंग प्रक्रिया के हिस्से के रूप में संभावित ऋणदाता द्वारा जाँच की गई पहली चीजों में से एक है।
भारत में, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) को एक सटीक क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए सबसे विश्वसनीय स्रोत माना जाता है इसलिए इसे अक्सर आपके CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है।
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भारत में अन्य तीन अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो में शामिल हैं; इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और CRIF हाई मार्क।
क्यों एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लिए महत्वपूर्ण है
हम में से अधिकांश को अपने जीवन में किसी बिंदु पर ऋण की आवश्यकता होती है - यह एक नया घर खरीदने, एक नई कार या यहां तक कि एक नए व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए भी हो सकता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह सुनिश्चित करेगा कि आपको किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से प्राप्त होने वाली धनराशि (ऋण) - आसान और लचीली शर्तों पर मिले, जो आप पर भारी अतिरिक्त बोझ न डालें।
एक बुरा क्रेडिट स्कोर हालांकि इसके ठीक विपरीत होगा। प्रभावी रूप से किसी भी उम्मीद पर दरवाजा बंद करने से आपको उचित शर्तों पर ऋण मिल सकता है।
हालाँकि, केवल अच्छे पैसे प्रबंधन की रणनीति को अपनाने और किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने से दूरी को अच्छे से खराब होने से रोकना संभव है।
कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं:-
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों की जाँच निम्नानुसार परिभाषित की जा सकती है;
ऋण पर चूक: यह आपके क्रेडिट स्कोर पर एक बड़ा नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। हर बार जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को और कम कर देता है।
शून्य ऋण: जबकि आपको इस तथ्य पर गर्व हो सकता है कि आपने कभी पैसे उधार नहीं लिए या अतीत में ऋण नहीं लिया, यह वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बुरी खबर है। क्यूं कर? क्योंकि CIBIL जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां आपके पिछले इतिहास के आधार पर आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन नहीं कर पाएंगी।
मल्टीपल क्रेडिट कार्ड: यह आपके खिलाफ आयोजित किया जा सकता है। कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आपको क्रेडिट के लिए बेताब लोगों की श्रेणी में डालता है। यह आपकी ऋण को प्रभावी ढंग से सेवा करने की क्षमता पर अच्छी तरह से प्रतिबिंबित नहीं करता है और आपको ऋणदाता द्वारा उच्च जोखिम की संभावना समझा जा सकता है।
डिफाल्टर के लिए स्थायी गारंटीकर्ता: क्या आप कभी किसी ऐसे व्यक्ति के लिए गारंटर के रूप में खड़े हुए हैं, जिसने ऋण लिया था और अंततः अपने भुगतानों में चूक की? यदि हाँ, तो यह आपके स्वयं के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
क्या आपने हाल ही में क्रेडिट कार्ड बंद किया है? यह आपकी ओर से एक प्रमुख मिसकॉल हो सकता है। एक सक्रिय क्रेडिट कार्ड और कार्ड भुगतान के समय पर इतिहास वाले लोगों में दूसरों की तुलना में अधिक क्रेडिट स्कोर होने की संभावना अधिक होती है।
क्रेडिट स्कोर परिकलित कैसे किया जाता है?
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना CIBIL जैसी स्वीकृत क्रेडिट सूचना कंपनी द्वारा की जाएगी - विशुद्ध रूप से आपके पिछले वित्तीय रिकॉर्ड और क्रेडिट चुकौती इतिहास के आधार पर।
आपके वित्तीय इतिहास के उनके विश्लेषण के आधार पर, वे एक संख्यात्मक रेटिंग के साथ संभावित ऋणदाता प्रदान करेंगे।
यह आमतौर पर तीन अंकों की संख्या होती है - जो प्रतिबिंबित करेगी कि आप उस कंपनी के लिए क्रेडिट जोखिम होने के मामले में कितने अच्छे (या बुरे) हैं जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया है।
यह ऋण के लिए आपके द्वारा उधारदाताओं के लिए आपके क्रेडिट पात्रता के त्वरित संदर्भ बिंदु के रूप में काम करता है।
जितना अधिक आप स्कोर करते हैं, कम ब्याज दर और लचीले पुनर्भुगतान शर्तों के साथ सभी तामझाम के साथ ऋण को जल्दी से स्वीकृत करने की आपकी संभावना बेहतर होती है।
… और स्कोरिंग श्रेणियाँ हैं
स्कोरिंग प्रक्रिया और आपके लिए निहितार्थ को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए, हमने नीचे कुछ विशिष्ट श्रेणियों को रेखांकित किया है।
550 और नीचे: यदि आप इस कम सीमा में स्कोर करते हैं, तो आप अपना ऋण स्वीकृत होने के बारे में भूल सकते हैं। बैंक और FI आपको एक बड़े क्रेडिट जोखिम के रूप में अनुभव करेंगे। लेकिन आप इस स्थिति को सावधानीपूर्वक क्रेडिट प्रबंधन और किसी भी बकाया ऋण और ऋण का भुगतान कर सकते हैं।
550-649: यह इन-बीच है यदि आप यहां जगह खोजने के लिए होते हैं, तो आपको ऋण देने के लिए ऋणदाता मिलेंगे - लेकिन उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। यह अतीत में आपके द्वारा कुछ विलंबित भुगतानों के कारण हो सकता है।
650-699: इस श्रेणी के लोगों को एक मध्यम क्रेडिट जोखिम के रूप में परिभाषित किया गया है - जिसका अर्थ है कि आप एक अच्छा आरओआई के साथ ऋण प्राप्त करेंगे, लेकिन एक महान क्रेडिट सीमा नहीं। इस तरह से ऋणदाता को आश्वासन दिया जाता है कि आप अपनी क्रेडिट सीमा को भंग नहीं करेंगे और समय पर अपना भुगतान कर सकते हैं।
700-749: यह वह जगह है जहां सबसे ठोस क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को एक जगह मिलेगी। उच्च स्कोर करने योग्य क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ। यदि आपको यहां जगह मिलती है, तो लोन आपके लिए एक बेहतरीन RoI और बूट करने के लिए एक लचीली क्रेडिट सीमा पर है।
750 और ऊपर: क्रेम डे ला क्रेमे श्रेणी। शीर्ष प्रदर्शन करने वालों के लिए आरक्षित जिन्हें उधारदाताओं से सर्वोत्तम शर्तें और सबसे अनुकूल भुगतान शर्तें प्राप्त होती हैं। एक विशिष्ट उम्मीदवार एक अच्छी कमाई वाला व्यक्ति / पेशेवर होगा जिसने पैसे और क्रेडिट प्रबंधन की कला में महारत हासिल की है।
आपके क्रेडिट स्कोर मामलों को जानना क्यों
ऋण स्वीकृत करवाना कोई आसान काम नहीं है। इसलिए आवेदक के लिए यह सलाह दी जाती है कि विसंगतियों की जाँच के लिए अपने क्रेडिट स्कोर का उपयोग पहले से किया जाए - जिससे ऋण स्वीकृत होने की उसकी संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।
इसका कारण यह है कि CIBIL के पास इस सभी व्यक्तिगत जानकारी को अपने पास एकत्रित करने का कोई साधन नहीं है और उन्हें इसके लिए करने के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेताओं पर निर्भर रहना पड़ता है।
इससे अंतिम रिपोर्ट में अप्रत्याशित त्रुटियों की संभावना बढ़ जाती है।
बदले में ये ऋण को स्वीकृत करने की आपकी संभावनाओं को गंभीर रूप से खतरे में डाल सकते हैं, जिससे धन का उपयोग करने की आपकी योजनाओं को गंभीर झटका लगेगा।
इसलिए यह आपके क्रेडिट स्कोर को पहले एक्सेस करने, त्रुटियों को सुधारने (यदि कोई हो) और फिर ऋण के लिए आपके आवेदन में डाल देता है।
लेकिन यहाँ एक शब्द सावधानी। एक अनुकूल क्रेडिट स्कोर का स्वचालित रूप से यह अर्थ नहीं है कि ऋण के लिए आपके अनुरोध को वित्तीय संस्थान द्वारा अनुमोदित किया जाएगा।
यह आपके अच्छे क्रेडिट इतिहास का केवल एक समर्थन है, जबकि बैंक, NBFC और अन्य ऋणदाता आपके ऋण अनुरोध को स्वीकार करने से पहले आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार करेंगे।
मुफ़्त के लिए अपने क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करें।
भारतीय रिज़र्व बैंक के एक निर्देश के अनुसार, CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो एक व्यक्ति के लिए एक वर्ष में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने के लिए बाध्य हैं।
यह कहते हुए कि कई निजी फिनटेक खिलाड़ी हैं, जो व्यक्तियों को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन प्रदान करते हैं।
इस श्रेणी में कुछ उदाहरण शामिल हैं;
BankBazaar
PaisaBazaar
FreeScoreIndia
CIBIL
Rubique
कम क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के टिप्स
अपने क्रेडिट स्कोर विश्लेषण में अच्छी तरह से स्कोरिंग नहीं करने के बारे में चिंतित हैं? यहां कुछ चीजें हैं जो आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं और अपने ऋण आवेदन के लिए समय पर अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं।
हमेशा समय पर चुकाना
क्रेडिट कार्ड से भुगतान या चल रहे व्यक्तिगत ऋण के लिए भुगतान - सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए समय पर भुगतान करते हैं।
यह क्रेडिट सूचना कंपनियों को दिखाने में भी एक लंबा रास्ता तय करेगा कि आप न केवल जिम्मेदार हैं बल्कि आर्थिक रूप से भी स्थिर हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड पर ओवरस्पीडिंग से बचें।
यह तब भी लागू होता है जब आपके कार्ड में क्रेडिट अधिक से अधिक हो। एक लाख की कार्ड सीमा पर 50,000 खर्च करने से शायद आपको इतनी आवाज न आए, लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।
आदर्श रूप से, कभी भी अपनी क्रेडिट सीमा के 30-40% से अधिक खर्च न करें।
एक क्रेडिट इतिहास बनाए रखें
क्रेडिट कार्ड होने पर - भले ही आप एक बड़े ऋणदाता नहीं हैं - आपके क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छा विचार हो सकता है क्योंकि यह क्रेडिट सूचना कंपनियों को आपके पिछले वित्तीय इतिहास और चुकौती क्षमता तक पहुंच प्रदान करता है।
जोड़ने के लिए, समय पर पुनर्भुगतान का एक शानदार ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए चमत्कार कर सकता है।
त्रुटियों के लिए जाँच की जा रही है
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आमतौर पर बैंकों जैसे तृतीय-पक्ष स्रोतों से प्राप्त डेटा शामिल होता है, जो आपको पैसे उधार दे सकता है या आपको अतीत में क्रेडिट कार्ड दे सकता है।
हमेशा एक मौका होता है कि अगर उधारदाताओं के अंत में डेटा अपडेट नहीं किया गया है तो गलतियाँ हो सकती हैं। झूठी विलंब भुगतान रिपोर्ट या ऋण डिफ़ॉल्ट जैसी संभावित त्रुटियों के लिए अपनी रिपोर्ट की जांच करने के लिए इसे एक बिंदु बनाएं।
निष्कर्ष के तौर पर।
बहुत निराशा हो सकती है जब आपके पास बैंक में इतना पैसा नहीं होता है कि आप वित्तीय आपातकाल में मदद कर सकें और ऋण के लिए आपका आवेदन भी अस्वीकृत हो जाए।
यही कारण है कि जरूरत के समय में अपने वित्तीय भलाई और अपने प्रियजनों को बनाए रखने के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करना इतना महत्वपूर्ण हो जाता है।
इसलिए, ऊपर उल्लिखित कुछ युक्तियों का पालन करने के लिए इसे एक बिंदु बनाएं और आप कुछ ही समय में खुद को वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के लिए पा सकते हैं।
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